Основная проблема заключается не в том, что никто не страхует туроператорский бизнес, а в том, что только стоит появиться новому страховщику, насобирать страховых премий от туроператоров, как у него через месяц-два приостанавливают, а затем отзывают лицензию.
Опираясь на наш опыт взаимодействия с разноплановыми страховщиками, наши специалисты разработали памятку по выбору фингаранта. В данной памятке отражено исключительно наше субъективное мнение.
Сразу скажем, что с учетом чисток рядов страховщиков Центробанком, способа, который бы на 100% гарантировал бы туроператору отсутствие проблем со страховщиком не существует. Но описанный алгоритм однозначно поможет снизить риски неправильного выбора страховщика и сосредоточиться непосредственно на туроператорской деятельности, а не на ее организации:
1. Необходимо проверить состояние лицензии страховщика. Особенно если Вам предлагает услуги новый страховщик, о котором Вы никогда ранее не слышали. Проверить это можно достаточно просто – на сайте ЦБ РФ в разделе «Надзор за участниками финансовых рынков» есть реестр лицензий субъектов страхового дела. Стоит отметить, что необходимо обратить внимание и на вид страхования, осуществляемый в рамках вида деятельности, для страхования туроператоров необходим вид – «страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору», страховать без данного вида страхования гражданскую ответственность Вашей компании страховщик не имеет права.
2. Если лицензия приостановлена или отозвана, то дело с таким страховщиком иметь однозначно не стоит, стоит обратить внимание на тот факт, что нашим клиентам в некоторых местах предлагались схемы заключения таких договоров задним числом со страховой компаний с отозванной/приостановленной лицензией, но в реестр туроператоров такие компании так и не попадали. Ростуризм стал более тщательно проверять договоры, их содержания, даты заключения и даты оплаты. Как итог туроператор терял свои деньги за невостребованную страховку.
3. Стоит изучить картотеку арбитражных дел предложенного Вам страховщика на сайте арбитражного суда. Например дело о банкротстве одного из страховщиков, представившим финобеспечение более чем 250 туроператорам началось еще в сентябре 2014 года, а к огласке через СМИ и последовавшему общественному резонансу в туристической сфере, данное дело привело только в конце марта 2015.
4. Необходимо узнать регистрировал-ли Ростуризм договоры от данного страховщика, проверить это можно на сайте Ростуризма в разделе «Реестр туроператоров», расширенный поиск, поиск по наименованию организации, предоставившей финансовое обеспечение. Если Вы не смогли найти ни одного туроператора, застрахованного в рассматриваемой Вами компании, то следует уточнить в Ростуризме о наличии в их распоряжении правил страхования туроператоров от этой организации с отметкой ЦБ РФ.
5. В этом же разделе поиска стоит обратить внимание на количество и «качество» застрахованных туроператоров в этой страховой компании. В настоящее время после ситуации с СК «Восхождение» и СК «Лойд-Сити» ни один топовый туроператор не станет страховать свою ответственность в компаниях с плохой репутацией.
6. Что касается количества застрахованных туроператоров, то тут важная «подсказка» кроется в Указании Центробанка «О порядке расчета страховой организацией нормативного соотношения собственных средств (капитала) и принятых обязательств». Вкратце документ говорит об ограничении объемов взятой на себя ответственности в сфере социально значимых видам страховая (к которым в том числе относится и страхование туроператоров) и подведению их к пропорциональности общих сумм обязательств взятых на себя страховой организацией относительно ее активов. Данное ужесточение требований не позволит впредь страховой организации брать на себя неограниченное количество застрахованных туроператоров. Таким образом у каждого фингаранта есть свой определенный лимит ответственности и в случае его превышения последует приостановка и отзыв лицензии. В среднем страховщик без претензий со стороны регулятора может брать на себя ответственность 50-70 туроператоров по выездному туризму.
7. Учитывая ограниченный страховой портфель и ежемесячную отчетность перед ЦБ по данному виду страхования, хорошему страховщику невыгодно раздавать свои «места» дешево и кому попало (если конечно он соблюдает указания Центробанка). Поэтому стоит обратить внимание на предложенный страховой тариф, который по состоянию на апрель-сентябрь 2015 года в среднем по рынку составляет около 1% от суммы финобеспечения. Все что предложено ниже, должно Вас заставить лишний раз задуматься.