Страховые агенты – далеко не всегда физические лица, это могут быть и юридические лица, которые сотрудничают со страховой компанией на основании агентского договора и доверенности. Также и страховыми брокерами не являются поголовно все юридические лица-посредники. Брокерская деятельность - лицензируема, а потому у страхового брокера помимо договора со страховой компанией должна быть лицензия на осуществление деятельности. В сфере розничного страхования страховые брокеры присутствуют редко, обычно связывая свою работу с крупными корпоративными рисками.
В чём же отличие страхования напрямую в страховой компании от приобретения страховки у посредника?
Базовая стоимость страхового полиса едина для всех каналов продаж – для штатных сотрудников страховой компании, для агентов, для брокеров. Измениться в большую сторону она не может, вне зависимости от того, приобретаете ли вы страховку напрямую или же у посредника. Штатные сотрудники страховой компании редко имеют полномочия сделать клиенту скидку, в то время как посредники готовы предложить её всегда.
Почему так происходит?
Страховой брокер или агент получает свою комиссию за заключённый договор не с помощью накрутки дополнительных процентов, а от базового тарифа, единого для всех каналов продаж. То есть комиссия посредника уже заложена в предлагаемый страховой компанией тариф. Но если при страховании напрямую данный процент идёт страховщиком на уплату аренды офиса, зарплаты сотрудникам и прочих мелких офисных расходов, то страховой посредник готов снизить стоимость за его счёт, предложив страхователю более выгодный вариант. Проще говоря, покупать страховые услуги через посредника значительно дешевле, чем напрямую в страховой компании.
Надёжно ли покупать через посредника?
Столкнуться с фактом ненадёжности и непрофессионализма всегда неприятно, но, к сожалению, это случается - как при сотрудничестве с посредником, так и при обращении напрямую в страховую компанию. Штатные сотрудники страховой компании имеют оклад, а также мотивацию в виде плана продаж, который необходимо выполнять ежемесячно, что может повлечь за собой обман для выполнения поставленной задачи. В свою очередь, посредники могут быть более честны с клиентами, поскольку их заработок зависит в первую очередь от репутации, приобретённой у страхователей, а ещё они заинтересованы в продлении договора в следующем году.
Страхователь всегда может проверить полномочия посредника, запросив у него агентский договор и доверенность на право заключения договоров или же обратившись в call-центр страховой компании для подтверждения сотрудничества с данным агентом. Помимо этого, возможно проверить действительность страхового полиса - на сайте или в call-центре страховой компании, если дело касается договора ОСАГО, то это так же возможно сделать на сайте РСА.
Работа с посредником также существенно экономит время. Вам необязательно приезжать в офис, стоять в очереди и учитывать график работы подразделений. Большинство посредников привезут договор в удобное вам время и в удобное вам место, а штатные сотрудники страховых компаний далеко не всегда готовы подстроиться под нужды клиента. В то же время оформление договора с посредником может занять чуть больше времени, поскольку работа ведётся удалённо. Каждый объект, принятый на страхование, необходимо согласовывать с андеррайтерами страховщика, а данный процесс занимает от нескольких часов до нескольких дней.
Существуют свои плюсы и минусы при страховании через страховую компанию и через посредника, но главным всё равно остаётся доверие. Понимание специфики работы и того, как можно обезопасить себя при данных вариантах сотрудничества, поможет выбрать наиболее интересный и выгодный вариант страхования в том или ином случае.