Страхование дома отличается от страхования квартиры в основном тем, что если при страховании квартиры страхователь может не включать в покрытие конструктив (стены, пол, потолок, несущие конструкции), то дом всегда страхуется целиком. Помимо основного строения, которым выступает жилой дом, можно застраховать и отдельно стоящие постройки – баню, хозблок, летнюю кухню, отдельно стоящий гараж и другие.
Как и при страховании квартир, программы страхования строений бывают коробочными и классическими.
Коробочное страхование – это унифицированные продукты, предусматривающие определенные страховые суммы, несколько наборов рисков и заранее установленные страховые премии для каждого случая.
При классическом страховании условия договора определяются индивидуально для конкретного клиента. Оценка дома производится исходя из указанных в заявлении параметров – местонахождения, общей площади, года постройки, типа фундамента и отделки. Страхователь может самостоятельно назначить страховые суммы на каждый объект страхования, но стоит понимать, что они могут быть пересмотрены страховщиком.
Объектами страхования при страховании строений будут выступать:
- основное строение (конструктив и внутренняя отделка);
- основное строение (без внутренней отделки);
- иные строения на участке;
- движимое имущество.
Страховые компании предоставляют владельцам самим решать актуальность рисков, от которых они хотят застраховаться.
Существуют три стандартных варианта комбинации рисков:
• Первый вариант включает в себя пожар, взрыв газа и удар молнии.
• Второй — пожар, взрыв газа и удар молнии, кража, грабеж, повреждение здания злоумышленниками и в результате стихийного бедствия.
• Третий вариант — пожар, взрыв газа и удар молнии, кража, грабеж, повреждение здания злоумышленниками и в результате стихийного бедствия, повреждения при аварии канализации и систем водоснабжения.
Помимо этого, отдельно можно включить риски, связанные с проведением в доме ремонтных работ, бой оконных стёкол, террористический акт.
Стоимость договора будет зависеть от выбранного варианта страхования, а также от того, из каких материалов сделан дом, есть ли в нём открытые очаги огня, бани и сауны, система пожаротушения и сигнализации, находится ли он на территории охраняемого посёлка или же нет. В среднем стоимость стандартного договора составляет от 0,2% до 0,3% от страховой суммы строения.