Страховой словарь – какие термины должен знать покупатель страховки?
Страховщик – страховая организация, занимающаяся страхованием, т.е. страховая компания.
Страховая деятельность является лицензируемой, поэтому страховщиком может выступать только компания, имеющая лицензию.
Страхователь – юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховой компанией договор страхования. При этом страхователь может не являться собственником застрахованного имущества. По сути, страхователь – это лицо, которое оплачивает договор страхования и в последствии имеет право вносить в него изменения, обращаться при возникновении страхового случая.
Выгодоприобрета́тель - в страховании, лицо, установленное законом или назначенное страхователем для получения страховых выплат по договору страхования. Фиксируется в страховом полисе.
Выгодоприобретателем также могут выступать:
- наследники, если обозначенный в страховом полисе (договоре) в качестве выгодоприобретателя не доживает до окончания срока действия договора;
- банк, если застрахованное имущество приобретено в кредит, при этом банк будет выступать выгодоприобретателем лишь в части непогашенной перед ним задолженности;
- лизингодатель (арендодатель); в случае с лизингом, выгодоприобретателем всегда будет выступать лизингодатель (арендодатель), в то время, как страхователем – лизингополучатель (арендатор), который заключает договор страхования в пользу лизингодателя (арендодателя);
- третьи лица, если застрахована гражданская ответственность собственника имущества перед третьими лицами
Франши́за(фр. franchise — льгота) – оговоренная условиями страхования часть возмещения убытка, которую страхователь платит сам.
Франшиза бывает нескольких видов – условная (невычитаемая) и безусловная (вычитаемая).
Условная (невычитаемая) франшиза: устанавливается в определённой сумме, не вычитается из суммы выплаты. Если сумма убытка превышает установленный размер франшизы, то страховщик оплачивает убыток полностью. Если не превышает – то никакой выплаты не последует.
В настоящее время данный вид франшизы не применяется страховыми компаниями ввиду участившихся случаев мошенничества.
Безусловная (вычитаемая) франшиза: устанавливается либо в качестве определённой суммы, либо в виде процента от страховой суммы. Всегда вычитается из суммы выплаты убытка, то есть, если в договор заключен с франшизой в 10 000 рублей, то все выплаты по нему будут производиться за вычетом 10 000 рублей.
Учитывая тот факт, что условная (невычитаемая) франшиза в настоящее время не используется, термин «франшиза» в страховании используется, когда речь идёт о безусловной франшизе, то есть если вам предлагают договор страхования с франшизой, то речь идёт именно о безусловной франшизе.
Включение безусловной франшизы в договор страхования, снижает его стоимость. Чем больше сумма франшизы, тем ниже стоимость договора. Однако не стоит считать, что стоимость договора снижается на сумму франшизы. Обычно снижение происходит на 10% и более. Каждая страховая компания устанавливает свои варианты франшизы, но в среднем значение может варьироваться от 9 000 до 100 000 рублей.
Договор страхования – письменное соглашение между Страховщиком и Страхователем, о том, что Страховщик обязуется произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, а Страхователь – уплатить страховую премию в полном объеме и в установленные соглашением сроки. Договор страхования может быть заключен путем составления полноценного текстового документа или же вручением Страхователю страхового полиса.
Страховой полис - документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю в удостоверение заключенного договора страхования.
Страховая стоимость – фактическая, действительная стоимость застрахованного имущества.
Страховая сумма – денежная сумма, установленная в договоре страхования, в рамках которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение. Страховая сумма должна быть не ниже страховой стоимости имущества, в противном случае при наступлении страхового Страховщик возместит Страхователю часть понесенных последним убытков, пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
Страховая сумма бывает двух видов: Агрегатная (уменьшаемая) – после выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на размер выплаты. Неагрегатная (безагрегатная, неуменьшаемая) – после выплаты страхового возмещения страховая сумма не уменьшается на размер выплаты.
В большинстве компаний наличие в договоре агрегатной страховой суммы снижает стоимость страховки. Так же некоторые компании предоставляют Страхователю возможность восстановить страховую сумму путем заключения дополнительного соглашения на оставшийся период страхования с оплатой соответствующей части страховой премии.
Рассрочка – в каждой страховой компании предусмотрен вариант рассрочки платежа. Выбор страхования с рассрочкой повышает стоимость договора на 3-5%. Рассрочка может быть на два, на три или на четыре платежа, при этом при выборе рассрочки на два платежа Страхователю будет необходимо оплатить два равнозначных взноса, а при рассрочке на три платежа, первый взнос составит 50%, а остальные два – по 25%.
Срок действия договора страхования – время, предусмотренное условиями страхования, в течение которого действует страховая ответственность страховщика.
Страховая премия (Страховой взнос) - плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договорами страхования.
Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховое покрытие — совокупность страховых рисков, на случай наступления которых заключен Договор страхования.
Страховой случай — событие, предусмотренное Договором страхования, произошедшее в период действия Договора, при наступлении которого Страховщик обязан выплатить страховое возмещение, и не относящееся к исключениям из страхового покрытия, предусмотренным настоящими Правилами страхования.
Страховой агент - это юридическое или физическое лицо, которое является посредником между страхователем и страховой компанией, действуя от имени последней и по ее поручению в рамках полномочий, описанных в агентском договоре.
Страховой брокер - это юридическое или физическое лицо, имеющее статус предпринимателя и выступающее в страховании в роли посредника от собственного имени на основании поручений страховой компании или страхователя.
Страховой тариф - представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования.